Чем похожи и чем отличаются облигации и банковские вклады

Итак, давайте опишем все сходства и различия облигаций и депозита в сводной табличке и сравним условия, чтобы понять что нам подойдет больше: облигация или депозит?

Сравнение облигаций и банковских вкладов
Действия Банковские вклады Облигации
Размещение средств Открытие вклада в банке Открытие счета у брокера и покупка облигации
Начисление процентного дохода Через определенные промежутки времени (начисление и выплата процентов) или по окончании срока действия вклада Через определенные промежутки времени (выплата купонного дохода), при погашении облигации или ее досрочном выкупе эмитентом
Получение процентного дохода В установленные банком даты Полностью в установленные эмитентом даты либо пропорционально прошедшему сроку — при продаже облигации на рынке
Досрочное изъятие средств Расторжение срочного договора с потерей большей части начисленных процентов Продажа облигации на рынке с сохранением накопленного купонного дохода и небольшой потерей на разнице цен покупки и продажи
Возврат вложенных средств Выплата суммы вклада по окончании срока его действия 1 Погашение облигаций.
2 Досрочное погашение облигаций.
3 Досрочный выкуп облигаций (оферта)
Налоги По ставке 35% на доход свыше установленного законом процента По ставке 13% на полученный доход. Купонные выплаты по гособлигациям налогом не облагаются
Доходность До 12% годовых при условии неизъятия вклада в течение года и более До 20% годовых практически на любой срок
Ваш статус Вкладчик Инвестор

 

Антон Кузин, журнал "Рынок ценных бумаг"

 

Материалы по теме

Самое главное про облигации для частного инвестора

1. Облигация – это долг. Компании, правительство и администрации выпускают облигации, чтобы финансировать свои ежедневные операции или какие-либо специальные проекты. Когда вы покупаете облигацию, вы даете деньги взаймы эмитенту на определенный срок, будь это Газпром или ООО «Рога и копыта». Обратно владелец облигации получает сумму долга плюс проценты.

Виды и особенности ГКО и ОФЗ

Рынок государственных облигаций, выпущенных Министерством финансов РФ и обращающихся на биржевом рынке (Московской биржи), представлен следующими видами облигаций:

Риски инвестирования в облигации

Существует два основных вида риска облигаций, которым подвержены инвестиции в данные инструменты. Это кредитный и рыночный риски.  

Как и где купить облигации?

Как и где купить облигации? Облигации, как и акции, можно покупать на Московской бирже через торговый терминал. Облигации на Московской бирже обращаются вместе с акциями в Секции Основного Рынка. При выборе облигации стоит обратить в первую очередь внимание на доходность и ликвидность выпуска.

Как правильно купить облигации

Наверняка вы не раз слышали полезную теоретическую информацию по облигациям, однако полезную непосредственно на практике информацию по данной теме в интернете найти очень сложно. Сегодня мы попробуем написать краткую инструкцию для начинающих инвесторов о том, где можно купить облигации, что на практике обозначают разные непонятные определения, как правильно сформировать инвестиционный портфель из «бондов», как искать недооцененные рынком бумаги и еще много другой полезной практической информации.

Вверх