Чем похожи и чем отличаются облигации и банковские вклады

Итак, давайте опишем все сходства и различия облигаций и депозита в сводной табличке и сравним условия, чтобы понять что нам подойдет больше: облигация или депозит?

Сравнение облигаций и банковских вкладов
Действия Банковские вклады Облигации
Размещение средств Открытие вклада в банке Открытие счета у брокера и покупка облигации
Начисление процентного дохода Через определенные промежутки времени (начисление и выплата процентов) или по окончании срока действия вклада Через определенные промежутки времени (выплата купонного дохода), при погашении облигации или ее досрочном выкупе эмитентом
Получение процентного дохода В установленные банком даты Полностью в установленные эмитентом даты либо пропорционально прошедшему сроку — при продаже облигации на рынке
Досрочное изъятие средств Расторжение срочного договора с потерей большей части начисленных процентов Продажа облигации на рынке с сохранением накопленного купонного дохода и небольшой потерей на разнице цен покупки и продажи
Возврат вложенных средств Выплата суммы вклада по окончании срока его действия 1 Погашение облигаций.
2 Досрочное погашение облигаций.
3 Досрочный выкуп облигаций (оферта)
Налоги По ставке 35% на доход свыше установленного законом процента По ставке 13% на полученный доход. Купонные выплаты по гособлигациям налогом не облагаются
Доходность До 12% годовых при условии неизъятия вклада в течение года и более До 20% годовых практически на любой срок
Ваш статус Вкладчик Инвестор

 

Антон Кузин, журнал "Рынок ценных бумаг"

 

Материалы по теме

Риски инвестирования в облигации

Существует два основных вида риска облигаций, которым подвержены инвестиции в данные инструменты. Это кредитный и рыночный риски.  

Самое главное про облигации для частного инвестора

1. Облигация – это долг. Компании, правительство и администрации выпускают облигации, чтобы финансировать свои ежедневные операции или какие-либо специальные проекты. Когда вы покупаете облигацию, вы даете деньги взаймы эмитенту на определенный срок, будь это Газпром или ООО «Рога и копыта». Обратно владелец облигации получает сумму долга плюс проценты.

Как правильно купить облигации

Наверняка вы не раз слышали полезную теоретическую информацию по облигациям, однако полезную непосредственно на практике информацию по данной теме в интернете найти очень сложно. Сегодня мы попробуем написать краткую инструкцию для начинающих инвесторов о том, где можно купить облигации, что на практике обозначают разные непонятные определения, как правильно сформировать инвестиционный портфель из «бондов», как искать недооцененные рынком бумаги и еще много другой полезной практической информации

Как и где купить облигации?

Как и где купить облигации? Облигации, как и акции, можно покупать на Московской бирже через торговый терминал. Облигации на Московской бирже обращаются вместе с акциями в Секции Основного Рынка. При выборе облигации стоит обратить в первую очередь внимание на доходность и ликвидность выпуска.

Виды и особенности ГКО и ОФЗ

Рынок государственных облигаций, выпущенных Министерством финансов РФ и обращающихся на биржевом рынке (Московской биржи), представлен следующими видами облигаций:

Вверх