CBDC (Central Bank Digital Currency) – это цифровая валюта центрального банка. Она полностью обеспечена центробанком и доступна для использования гражданами и бизнесом. 

В чем выгода 

Быстрее, дешевле и прозрачнее платежи. Использование цифровой валюты снижает комиссии и ускоряет расчеты – особенно для малого бизнеса.

• Сокращение расходов на эмиссию: на Багамских островах после запуска Sand Dollar снизились расходы на доставку наличных между островами – часть операций перевели в цифровой формат. В Уругвае пилот цифрового песо показал, что переход на цифровую валюту позволяет сэкономить на печати, транспортировке и охране банкнот.
• Финансовая доступность: поддержка удалённых регионов, так как можно платить без постоянного интернета (оффлайн-платежи).
• Финансовая независимость в международных расчётах: Нигерия тестирует eNaira для трансграничных переводов внутри Африки, чтобы снизить зависимость от доллара.
• Надежность платежей: в Швеции e-krona рассматривают как страховку на случай сбоев частных платежных систем.

Мировой опыт

Китай с цифровым юанем остаётся лидером. Там открыто более 180 млн кошельков, проведено транзакций на сумму в эквиваленте $7,3 трлн. Но доля в платежном обороте всё ещё невелика – около 6%. В Европе, на Ямайке и Багамах идут пилоты. Например, Швеция тестирует цифровую крону (e-krona), но массового внедрения пока нет.

Россия

Цифровой рубль развивается поэтапно. Его запуск намечен на 2026 год, полное внедрение – к 2028 году. Для граждан это бесплатные переводы 24/7 и высокий уровень защиты. Для бизнеса – снижение комиссий и ускорение расчетов. Для государства – контроль за потоками и дополнительный инструмент обеспечения финансового суверенитета.

Комментарий аналитиков Промсвязьбанка

Поспешность несёт риски. Так, Китай и другие страны уже столкнулись с определенными техническими сложностями. Россия выбрала осторожный путь и учитывает ошибки первопроходцев, чтобы построить систему, которая создаст собственные уникальные преимущества.

Цифровой рубль – это шаг не только в сторону новых технологий, но и в сторону устойчивости и независимости национальной экономики. Вопрос доверия и удобства станет ключевым: если удастся воплотить все преимущества и завоевать доверие пользователей, Россия может выйти в лидеры в сфере цифровых валют центральных банков.